子どもの４人ママです。
前回に引き続きジュニアNISAについてお話していきたいと思います。
- ジュニアNISAとは？
- ジュニアNISAの注意点
- ジュニアNISAに向いている人
- 年利５％でシュミレーション
ジュニアNISAとは子どもの教育準備資金の方法
ジュニアNISAは子どもの教育資金をためるためで毎年８０万円の投資運用することができます。
子どもが０歳の時に80万円の株式ファンドを購入し15年後に３倍の240万になったとしても運用益の160万に対して税金が１円もかからないという素敵な制度です。
もしジュニアNISAを使用しなかった場合は運用益の160万に対してざっくり30万ほどの税金がとられてしまいます。非課税で運用できるということはそれだけで大きなメリットがありますね！
そして新規投資可能期間が２０２３年の１２月末までとなります。残りが１６０万円の枠となります。
利用可能年齢は０歳から17歳です。(制度改正に成人より年齢が引きさがったため。)
非課税期間が５年間あるが子どもが１８歳になるまでは非課税です。ですので子どもが小さい方は長い間非課税での運用ができます。
子どもの年齢があと数年で成人年齢に達するという方も5年間は非課税運用ができ、その後ロールオーバーすることで合計１０年間の非課税期間を得ることができます。
またジュニアNISA制度終了により２０２４年以降は自由に払い出しすることが可能となるので、2024年以降は利益確定ができます。
教育資金が必要になるまで、投資を行い教育資金が必要になったら払い出し可能になるなんて、非常に扱いやすいですよね！
表にまとめてみたので参考にしていただけたら嬉しく思います。
| 投資可能期間 | 利用可能年齢 | 非課税期間 | 非課税期間終了後 | 年間投資上限 | |
| ジュニアNISA | 2022年 2023年 | 0～17 | ５年間 | 子どもの年齢が18歳に達するまで 非課税期間 | 80万円 |
ジュニアNISAの注意点
・一人一口座の開設のみです。
なので証券口座の変更をするときには口座廃止手続きを行わなければなりません。
おすすめはSBI証券がおすすめです。
SBI証券は米国ファンドの種類が多く、証券業界最大大手です。
・口座開設の手続きに時間がかかります。
なぜならばNISAの口座開設は金融庁を通しての手続きとなるので口座開設までに時間がかかってしまします。今年も残りわずかなので、もしジュニアNISAを検討している方は早めに動きましょう。
・口座開設後５年後に継続管理勘定となるため、その期間には購入ファンドの変更や新規の買い付けがは一切できないので、ずっと保有することになりますので購入するファンドは慎重に選び後悔のないようにしましょう。
10年、15年と自信をもって持ち続けられる商品を選びましょうね！
ジュニアNISAおススメの対象者
- ０～３歳の子どもの子どもがいる方
- 長期運用でのんびり構えていられる方
- 十分な投資余力がある方
生活資金をきちんと確保したうえで投資をしていきましょうね！
年利５％でシュミレーションしてみた
2022年の上限の８０万円と2023年の上限の80万円を投資し、年利５％で運用したと仮定し、いったいいくらくらいになるのでしょうか？
最初の１年で80万円を利回り５％で運用すると４万円の利子がつきます。
翌年の２年目では、84万円＋８０万円の合計164万円に利子が付くと8万２千円になる。
利子にさらに利子がついて大きくなったお金を【複利】といいます。複利は年月が経てば経つほど雪だるま式に増えていきます。
なので２年目の末には
80万円(１年目の投資額)＋４万円(１年目の利子)＋80万円(２年目の投資額)＋８万２千円＝
172万２千円
となります。
そして１５年後にはざっくり約３００万になります。
さらに１５年間の含み益１４０万円に対して税金が一切かかりません！
また一般的には１５年以上の投資期間があれば元本割れをすることはないと言われています。
そして投資期間が長ければ長いほど、損する可能性は低くなるということも言われています。そして利益額も多くなると言われています。
とはいえ、投資になりますので生活防衛資金があり余力がある方がリスクもあることを考えた上で投資することをお勧めします。
